Невыплата кредита бывшим мужем
Взыскать компенсацию можно с мужа только за выплаченный кредит. Сделать это можно в судебном порядке. Положительное решение только будет при общем кредите, при котором средства были потрачены в полном объеме на семью.
Семейный кодекс РФ гласит, что не только имущество, приобретенное в браке, принадлежит обоим супругам в равных частях, но и долги. Поэтому ответственность за невыплаченные кредиты лежит как на жене, так и на муже. Взыскание компенсации зависит от обстоятельств, которые привели к возникновению ситуации.
Оформление кредита без участия и согласия мужа
Когда женщина поставила подпись в договоре о кредите, долг становится личным. Единственное условие – ни в одном из документов не должно стоять подписи супруга. В этом случае взыскать компенсацию будет сложно.
Если средства были потрачены в полном объеме на нужды семьи, то долг в судебном порядке будет признан общим. Доказать такое использование средств легко, обосновав необходимость совершения покупки, предоставив необходимую документацию.
Тонкости
При подписании договора обоими гражданами цель получения кредита не имеет значения. Если муж теряет возможность вносить средства в счет погашения задолженности, чаще всего супруга в добровольном порядке делает платежи. Если супруг не имеет отношения к проблемному долгу, не работает, не может обеспечивать обязательства перед банком, то в судебном порядке не получится взыскать сумму. Это значит, что нельзя будет арестовать его счета.
Можно ли получить компенсацию при оформлении кредита на обоих супругов
В договоре может быть указано, что члены одной семьи являются созаемщиками. В этом случае взыскание по выплате будет иметь солидарный порядок и касаться как общего, так и личного имущества. Схожие обстоятельства действуют и при поручительстве.
Чаще всего необходимость получить компенсацию с супруга возникает в ситуации развода. В этом случае общий кредит разделяется на две части. Это же касается и коммунальных платежей, квартплаты. При получении средств на покупку автомобиля долг выплачивается тем, кто пользуется авто. Второй супруг получает компенсацию с вычетом доли по оставшимся платежам.
Как взыскать компенсацию?
При разводе
Общее имущество, квартиру и долги можно делить на протяжении трех лет после расторжения брака. Срок начинается с момента, когда одна из сторон узнала о нарушении прав. Если бывший муж не согласен продолжать выплачивать часть средств по кредиту, решение принимается в судебном порядке.
- При долге меньше 50 тысяч рублей необходимо подавать заявление в мировой суд.
- Если вернуть нужно больше, то дело заводится в районном или городском суде.
Обязательно истец оплачивает 1% от общей суммы иска. Исковое заявление о разделе кредита включает:
- личную информацию об обоих супругах (паспортные данные);
- обязательства брачных отношений;
- основание для раздела долгов;
- наименование кредитора и сумму задолженности.
Можно поступить иным образом – сообщить в службу взыскания о разводе. В любом случае нужно подготовить доказательства использования средств на семью. При отказе выплачивать компенсацию суд может произвести взыскание на личное имущество супруга. Если в процессе бракоразводного процесса этот вопрос не решался, то банк или жена могут дополнительно обратиться в рамках одного разбирательства для выделения доли в общем имуществе. Однако судебная практика по такому направлению проводится редко, в основном при наличии многомиллионных долгах или при наличии очень дорогого имущества.
Компенсация с сохранением супружеских отношений
Если средства нужно получить без развода, можно попробовать разделить кредитное обязательство. Но положительного решения через суд получить сложно без согласия банка. Поэтому часто суды отказывают от определения долей в кредитном договоре. Но поделить можно непосредственно долги, без изменения соглашения и других бумаг. В этом случае речь идет о компенсации, но ее взыскание в пользу одной стороны на будущий период невозможно. Только по фактически выплаченным суммам.
В любом случае нужно предоставить в суд следующий пакет документов:
Свидетельство о браке (о расторжении при наличии);
- документы о собственности;
- кредитные договоры;
- справку из банка о произведенных выплатах;
- доказательную базу, способную повлиять на окончательное решение судьи.
Таким образом, взыскать компенсацию можно только по общим кредитам, взятым на нужды семьи. Стать причиной судебного разбирательства может и небольшой потребительский кредит. Для получения 50% вопрос решается по факту окончания совершения платежей. В обратном случае требуется переоформление кредитного договора и соблюдение особой судебной процедуры. Компенсация чаще всего перечисляется на карту в течение срока, указанного в судебном решении.
Семейные отношения подразумевают общее имущество и общие долги. Если имущественные вопросы супругов не были урегулированы при разводе или после него, то они фактически продолжают находиться в том же статусе, что и в период брака. Сегодня мы поговорим о том, должна ли жена платить кредит за бывшего мужа и как быть в сложившейся ситуации.
В зависимости от особенностей оформления кредита возможны следующие ситуации:
- Бывший супруг оформил кредит до брака, но срок договора охватывает период брака и его расторжения.
- При оформлении кредита второй супруг являлся поручителем или созаемщиком.
- Бывший супруг оформил кредит без ведома своей второй половины, но средства были потрачены на общие нужды.
- Об оформлении кредита и расходах бывшего мужа/жены стало известно уже после развода.
Указанные обстоятельства по-разному влияют на последствия для бывших супругов, в том числе, если один из них оказывается в ситуации неспособности гасить долг либо отказывается от него.
Поступило требование о погашении долга по кредиту, который бывший супруг оформил до брака
Если кредит был оформлен до брака, по общему правилу, все обязанности по договору будет нести то лицо, которое получило кредит. Но возможны и исключения, ведь часто кредит берется на свадьбу или на приобретение имущества для будущей семьи, поэтому и погашается в процессе брака или даже после его расторжения. В таких ситуациях важно, будет ли признан полученный до брака кредит общим долгом супругов. Этот вопрос, как правило, можно решить только в суде.
Когда бывший супруг не платит кредит, полученный до брака, а вторая сторона не хочет гасить долг вместо него, возможными вариантами решения проблемы являются:
- Обсуждение причины невыплат с бывшим супругом и выработка общего решения (соглашения) о дальнейшей судьбе исполнения обязательств по кредиту. Свои договоренности необходимо оформить письменно, а соглашение удостоверить у нотариуса.
- Отказ банку в исполнении его требований со ссылкой на то, что вы не являлись стороной кредитного договора и после развода не намерены нести по нему обязательства. Формально никаких претензий к вам банк предъявить не может.
- Передача спора на рассмотрение суда. Истцом может выступать банк, предъявив требование к бывшему мужу/жене, обоим супругам и реже к тому, кто не был стороной договора. Но свои требования может заявить и один из супругов – здесь речь может идти исключительно о разделе имущества и долга.
Второй супруг являлся поручителем или созаемщиком по кредиту
Эти ситуации имеют очень широкое распространение в части кредитов, которые заключаются как в преддверии, так и в процессе брака. Но если в случае поручительства стороны, как правило, сами договариваются о такой форме кредитования, то в случае созаемщиков имеет место своеобразная страховка банка от возможных споров и судебных разбирательств.
Как бы то ни было, статус созаемщика, равно как и поручителя, обычно предполагает несение солидарной ответственности за неисполнение обязательств по кредиту. Это означает, что банк вправе предъявить свои требования любому из созаемщиков, одновременно и заемщику, и поручителю либо сразу всем названным участникам договора кредитования.
Что делать в такой ситуации, если бывший муж перестает платить по кредиту, а жена поручитель? Во-первых, кредит в любом случае и без судебного признания будет считаться общим долгом супругов, от чего и следует первично исходить. Во-вторых, действия супругов могут выглядеть следующим образом:
- Если супруги являются созаемщиками, то можно обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий кредитования и заключения с каждым отдельного договора. Для реализации такого варианта необходимо согласие всех сторон, в том числе и банка.
- Если кредит получен до брака – удовлетворить требования банка, получив, в свою очередь, регрессное требование к супругу и взыскать с него часть (для созаемщика) или всю погашенную сумму (для поручителя).
- Разделить долг в суде. В этом случае обязанности будут разделены согласно размеру долей супругов в общем имуществе.
Бывший супруг оформил кредит без вашего ведома, но средства были потрачены на общие нужды
В этом случае не имеет значения, на кого именно был оформлен кредит, поскольку долг все равно будет признан общим долгом супругов.
Если долг не разделен в судебном порядке, возможными вариантами разрешения спора будут являться:
- Мирное урегулирование спора с подписанием соглашения, определяющего порядок расчета по кредитному договору.
- Раздел долга в судебном порядке. При этом долг будет поделен между супругами пропорционально их долям в совместно нажитом имуществе.
- Отказ от выплаты долга за супруга, на которого был оформлен кредит, с принятием мер по доказыванию фактов того, что, во-первых, вы не знали о получении кредита, а во-вторых, он не был потрачен на общие нужды семьи. Учитывая что, как и куда были фактически потрачены кредитные средства – знают только супруги, в случае наличия конфликта и отказа бывшего супругу наравне с вами нести обязательства по кредиту, можно воспользоваться такой возможностью. Конечно, доказать все это будет сложно, но при подключении к делу компетентного юриста шансы выиграть процесс будут.
Об оформлении кредита и расходах бывшего супруга стало известно после развода
Подобного рода обстоятельства часто имеют место, когда супруги оформляют кредитные карты, получают микрозаймы или нецелевые денежные кредиты, а потом, в рамках развода или после него, второй супруг узнает о наличии у первого долга.
Основная проблема «секретных» кредитов заключается в том, что все бремя доказывания фактов отсутствия осведомлённости о наличии долга и расходования денег не на нужды семьи ложится на плечи того, кто кредит не оформлял.
Как правило, о наличии долга бывшего супруга второй супруг узнает от банка или коллекторов, то есть когда уже очевидно наличие не только задолженности, но и просрочки по ней. Если сторонам не удастся найти компромисс и заключить соглашение, то проблему придется разрешать в суде, причем с трудно предсказуемой перспективой. Суд может признать долг общим, а значит, разделить сумму согласно долям супругов в совместном имуществе. Но может и признать долг личным бывшего супруга, который получил кредит, а значит, все обязанности по исполнению кредита лягут именно на него.
Если у вас имеются какие-либо вопросы, связанные с обязательствами по кредитам после развода, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.
10.04.2019
Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2020 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.
Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.
Если вы не согласны с ними, договор лучше сразу не подписывать. Рекомендуем Вам также прочитать статью на тему как правильно уйти от кредита.
Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет – описываем далее.
Не выплачиваю кредит, какие последствия
- Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
- Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
- Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
- В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
- Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
- Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
- Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.
Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.
Как снизить платеж?
Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).
Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.
Что делать, если нечем платить?
- Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
- Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
- Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.
Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?
На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.
Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.
Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.
Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.
Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2020-03-06 09:20
Андрей
До данного момента платил исправно. Общая сумма кредитов 700000. официально не работаю уже почти год. Я самозанятый. К сожалению, чувствую, что могу обанкротиться. Есть доля в квартире. На днях очередной платёж, но денег по минимуму только на еду. Что меня ждет? И стоит ли идти к юристам по банкротству? Ведь они тоже берут плату, как быть?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Андрей, в вашем случае однозначно нужно идти к юристу для оформления банкротства. Их плата за услуги очень мала по сравнению с последствиями от невыплаты кредитов
2020-02-14 19:09
Андрей
Здравствуйте, пошел 3 месяц как не оплачивается кредит, приходил человек, представился сотрудником по регулированию, кем он может быть? И какие вообще могут быть последствия?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Андрей, все последствия мы описали в статье. Если просрочка так и не будет погашена в ближайшее время, то в зависимости от суммы долга на вас или подадут в суд, или передадут дело коллекторам
2020-02-26 13:48
Любовь
Если я живу на съёмной квартире и имущество, находящееся там принадлежит хозяевам, мои только личные вещи, что имеют право описать приставы?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Любовь, приставы приходят по адресу прописки, который вы указывали в договоре. Если ваш фактический адрес нигде не указан, то и прийти на съемную квартиру не смогут. А если указывали, то все равно, вы не являетесь собственником имущества, ничего не заберут
2020-01-14 16:44
Лиэн
Здравствуйте, не плачу кредит в течении 16 дней, звонит банк и говорит заплатить до определенной даты, что будет если не заплачу до нее?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Лиэн, ответ зависит от внутренней политики банка, у каждого свои санкции и тарифы. Вполне возможно, что вам накрутят большие проценты за счет пени, попросят оплатить долг полностью досрочно. Свою кредитную историю вы уже испортили однозначно
2019-12-12 14:37
Алена
Сын взял кредит, не платит. Живет заграницей. Кредит без поручителей. Банк подал в суд. Как может сказаться это на родителях, у заёмщика есть доля в квартире
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Алена, никак это не скажется на родственниках, если по договору не было поручителей или созаемщиков. Могут звонить, присылать письма, не более того
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
До 3 млн руб. | До 5 млн руб. | До 5 млн руб. | До 5 млн руб. |
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже: