Кредит бывшего мужа украина
Люди, находящиеся в браке, имеют как равные права на совместно нажитое имущество, так и равные обязанности перед кредиторами. Такая ответственность прописана в 4 части 65 статьи Семейного кодекса Украины. Правда, есть одна поправка, второй супруг несет ответственность только в случае, если заем был взят на нужды семьи.
Такие имущественные споры многогранны, а в законодательстве предусмотрено обширное разветвление принципов решения вопросов. Обсудим, нужно ли разрешение супруга на получение кредита, должна ли жена платить кредит мужа и можно ли заложить общее имущество без ведома супруга.
Нужно ли согласие супруга на оформление кредита в банке или МФО
Согласно положениям 3 части 65 статьи Семейного кодекса Украины, второй супруг должен быть согласен с заключением определенного спектра договоров. Это сделки, касающиеся ценного имущества, а также договоры, требующие государственной регистрации или нотариального заверения. Во всех остальных случаях согласие супруга дополнительно не требуется.
Действует презумпция, в рамках которой признается, что супруги действуют с согласия друг друга, пока не доказано обратное. Это прописано во 2 части 369 статьи Гражданского кодекса Украины и во 2 части 65 статьи Семейного кодекса Украины. Положения касаются и распоряжения совместным имуществом.
Кредитное соглашение не относится к нотариально заверяемым и государственно регистрируемым. Следовательно, и письменное согласие второго супруга для его заключения не требуется.
При взятии потребительских кредитов на небольшие суммы, в банках и МФО могут не требовать письменное согласие половинки своего будущего должника. Тем не менее крупные организации нередко все-таки просят, чтобы супруг/супруга предоставил свое нотариально заверенное разрешение. Это помогает им застраховаться от злоупотреблений.
Можно ли получить кредит под залог имущества без согласия второго супруга
Кредит под залог недвижимости позволяет получить значительный объем средств, избавившись от необходимости доказывать банку свою платежеспособность. Любой совершеннолетний человек может взять кредит под залог собственного имущества. Если этот гражданин состоит в браке, все сложнее.
Распоряжаться имуществом, нажитым до свадьбы, он вправе единолично. Чтобы заложить его, не нужно разрешение супруга, а вот взять кредит под залог, скажем, общей квартиры, не получится. В таком случае потребуется письменное, нотариально заверенное согласие второго супруга.
Соответствующее решение было вынесено Верховным судом Украины, это постановление № 14-325цс18 от 21 ноября 2018 года. Кроме нотариально заверенного согласия второго супруга на проведение сделки, требуется также разрешение всех остальных совладельцев недвижимости, если они имеются.
Если будущий заемщик не может или не желает получать разрешение от других совладельцев, он не вправе использовать весь объект недвижимости в качестве залога. Чтобы получить кредит, ему нужно будет выделить свою долю недвижимости и нотариально оформить отдельное право собственности, тогда у кредитора не будет оснований требовать согласия совладельцев.
Некоторое недобросовестные кредиторы все же могут оформить сделку, не требуя согласие супруга. В таком случае у человека, который делит с должником право собственности, будут все основания, чтобы обратиться в полицию для открытия уголовного дела и в суд для признания сделки недействительной.
Должен ли супруг выплачивать долг за второго, если тот взял кредит без его ведома
Наличие кредитных обязательств, о которых не знал второй супруг, нередко выявляется на этапе подготовки бракоразводного процесса. Недобросовестные жены/мужья могу брать займы на этапе натянутых отношений, намереваясь частично уйти от ответственности. Законодательные акты создают для этого благоприятную почву.
Согласно решению Верховного суда Украины от 01.11.2017 по делу №6-2830цс16, супруг/супруга должника делит с ним долг. Каждый из них должен выплачивать по 50% от суммы задолженности даже в случае, если второй человек и не знал об оформлении кредита. Да, это решение в некоторой степени противоречит текущему законодательству, но защищает кредиторов от мошеннических схем.
Иными словами, второй супруг обязан платить кредит за первого, но с одной поправкой: только по решению суда и при условии, что кредит был потрачен на семейные нужды.
Рассмотрим закон в действии
Представьте ситуацию, что в супружеской паре мужчина и женщина одинаково работают. Муж берет кредит на покупку моторной лодки, которая используется им в личных целях, скажем, для поездок с друзьями на рыбалку. Жене супруг говорит, что собрал нужные средства на эту покупку. Наличие кредита выявляется только в ходе бракоразводного процесса. Должна ли она платить половину суммы кредита? Нет, если муж взял кредит без ведома жены, но только в случае, если ей удастся доказать, что о кредите она не знала.
Выходит, что эта лодка подпадает под определение юридического термина «секретный долг супруга». Это такая задолженность, о которой не известно до определенного момента. Дело в том, что юридически банк или финансовая организация не может раскрывать состояние счетов своих клиентов третьим лицам, даже супругам. Это прописано в 60 статье Закона Украины «О банках и банковской деятельности».
В 65 статье этого же закона есть и регламент, в рамках которого финансовые организации могут раскрывать банковскую тайну: только с письменного разрешения клиента. Часто именно задолженности по взятым втайне кредитам становятся причиной имущественных судебных споров.
По умолчанию супруг обязан выплачивать долги своей половинки, если же он считает это несправедливым и незаконным, тогда он должен доказать свою правоту в суде.
Как можно не платить кредит за недобросовестного супруга
До соответствующего решения суда, супруг/супруга должника не имеет обязательств перед банками и микрокредитными организациями. Нет гарантии, которая бы обезопасила одного супруга от действий второго, недобросовестного, на 100%. Исключением является заблаговременно составленный брачный договор.
В нем можно прописать различные аспекты семейного быта, включая процесс распределения долговых обязательств. Если в брачном договоре указано, что долг является обязанностью исключительно того, кто одалживал средства, это освободит второго супруга от удовлетворения любых требований кредиторов.
Но в большинстве случаев брачный договор не был составлен. В таком случае доказать свою непричастность к долгу и освободиться от его уплаты можно только через суд. Обратиться для решения этого вопроса может как банковская организация, так и один из супругов. Для этого нужно:
- Подать соответствующее заявление или встречный иск в случае, если банк уже выдвинул свои требования.
- Заявить, что средства были потрачены супругом не на семейные, а на личные нужды.
- Доказать это, учитывая, что нуждами семьи считается покупка бытовой техники, ремонт, совместные поездки и другие финансовые траты.
Чтобы доказать этот факт, пригодятся показания свидетелей, которые смогли бы указать, на что были потрачены кредитные деньги. В свою очередь, супруг, взявший кредит, сможет предъявить доказательства, что деньги все-таки были израсходованы на семейные нужды. Нередко возникают и противоречивые ситуации.
Рассмотрим случай, когда муж копил на совместную поездку, а незадолго до этого жена взяла кредит без согласия мужа на примерно аналогичную сумму, израсходовав ее на косметологические процедуры. Затем, спустя некоторое время, выяснился факт существования кредита и жена пытается переложить половину финансовой ответственности на мужа. Ему потребуется доказать, что деньги супруга потратила не на эту самую поездку, а на свои личные цели. Если его сбережения лежали в банке и затем он снял часть средств со своих счетов, а с косметологической клиники сохранились чеки, то доказать это будет несложно. А вот если деньги у мужа хранились наличными, то аргументировать свою правоту ему будет сложнее.
В таком случае суд может обязать выплачивать долг одного из супругов обоим в равной степени. Но для погашения задолженности перед кредиторами не может использоваться личное имущество непричастного непосредственно к займу человека, которое было получено им до брака. Оно остается в личном пользовании и не подлежит взысканию.
Злоупотребления и мошенничество
Подозрительность судебной системы к таким имущественным искам объясняется просто: встречаются аферы и заговоры, цель которых — завладеть кредитными средствами. В рамках таких афер все совместно нажитое имущество и семейные ценности заблаговременно переводятся на одного из супругов. Платежеспособного и надежного перед лицом закона. У него может быть идеальная кредитная история.
Второй супруг будет прямой противоположностью: без официальной работы (или затем теряющий работу) и ценного имущества. По сути, взыскивать с него нечего. Этот неблагонадежный супруг берет в банке кредит на максимально возможную сумму. Часто займы берутся сразу в нескольких организациях.
Мошенникам остается только обналичить деньги и не платить по счетам. Через некоторое время, когда банку не удается урезонить непосредственно заемщика, они начинают звонить его супругу. Он, в свою очередь, заявляет, что не знал о долгах, а деньги были потрачены на личные нужды. Банк обращается в суд.
В суде формально невиновный в растрате кредитных денег убеждает всех в своей непричастности. Согласно части 1 статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Украины, каждая сторона должна приводить свои аргументы, и, если супругу, взявшему кредит, нечем возразить, то его признают единственным должником.
У него нет какого бы то ни было ценного имущества и работы. Из-за своей неплатежеспособности его не могут обязать вносить довольно большие ежемесячные платежи, особенно, если есть прочие обстоятельства, например, болезнь. В некоторых случаях долги полностью списываются или реструктуризируются на выгодных для заемщика условиях. В результате пара мошенников присваивает кредитные средства.
Именно поэтому большинство крупных финансовых организаций все же требует письменного согласия второго супруга. Так компания страхует себя от недобросовестных заемщиков и даже в случае признания самого должника неплатежеспособным, получит часть средств от его супруга.
В каждом отдельном случае требуется юридическая консультация, ведь на решение суда может повлиять любая деталь, будь то противоречивый момент в брачном договоре или наличие че
Раздел кредитов: как это бывает на практике
После заключения брака, практически у каждой семьи молодоженов возникает вопрос места проживания: проживание с родителями, даже если есть такая возможность, не лучший вариант для новой семьи, а приобрести свое жилье за собственные средства, — далеко не всем по карману.
Одним из выходов в этой ситуации становится приобретение жилья в кредит с последющей передачей приобретенной квартиры (недвижимости) в ипотеку банку-кредитору.
Как мы уже писали (ссылка) имущество, приобретенное в браке в результате ведения общего хозяйства, является общей совместной собственностью супругов (за некоторыми исключениями, которые прямо предусмотрены законом).
Недвижимость, даже приобретенная за счет кредитных средств «на одного из супругов», также становится общей совместной собственностью супругов (собственностью обоих супругов).
Долги по ипотечному кредиту также являются «совместными», исходя из того, что в силу части четвертой статьи 65 Семейного кодекса Украины, договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для другого из супругов, если приобретенное по договору имущество использовано в интересах семьи.
Таким образом, на кого бы из супругов не был оформлен кредитный договор (выдан ипотечный кредит), долг по такому договору ложится на плечи обоих супругов.
И если с нормой закона все понятно, — не всегда понятно как на практике поделить ипотечную квартиру, да и сам ипотечный кредит, в случае развода (расторжения брака).
Такой вопрос не праздный, так как по статистике от 60 до 75% браков в Украине распадается уже в первые пять лет после регистрации.
Итак, ищем ответы на вопросы:
Как поделить ипотечную квартиру при разводе?
Как можно поделить ипотеку при разводе?
На практике выдача ипотечных кредитов семейным парам может происходить так: один из супругов выступает заемщиком (оформляет кредит «на себя»), а второй – дает письменное согласие на заключение кредитного договора или выступает поручителем. Также возможен случай, когда второй супруг будет «вписан» в кредитный договор как второй заемщик.
При этом не имеет значения выступил ли второй из супругов поручителем, или просто дал письменное согласие на заключение кредитного договора: в любом из этих случаев у супругов возникает солидарное обязательство перед банком.
Еще до расторжения брака, если развод становится неизбежным, перед супругами возникает вопрос обеспечения обоих отдельным жильем. Как мы уже указывали выше, -имущество, приобретенное в браке, как правило принадлежит супругам на равных правах, а потому можно просто продать совместное имущество и поделить вырученные денежные средства поровну. Все так ровно до того момента, пока речь не идет о совместной собственности, которая заложена (в ипотеке) в связи с заключением во время брака кредитного договора. Если кредит не выплачен, — продать квартиру (дом) не представляется возможным, так как на это нужно согласие кредитора, в ипотеке у которого такая квартира (дом) находится.
Хорошо, если на момент развода кредит уже выплачен или оставшаяся часть по кредиту не велика: в первом случае нужно обратиться в банк, который обязан снять обременение с имущества после выполнения заемщиком своих обязательств, во втором же случае, — целесообразно погасить остатки кредита и выполнить остальные условия кредитного договора, с тем, чтобы банк снял обременение с ипотечного имущества. После снятия обременения с имущества, — супруги (бывшие супруги) смогут распорядится имуществом по собственному усмотрению: поделить в натуре, если имущество можно поделить или продать, а вырученные средства поделить по собственному усмотрению, не обязательно «пополам».
Но в значительной части случаев, квартира (дом) так и остаются в ипотеке после развода, поскольку у заемщиков нет возможности погасить кредит досрочно. В таком случае могут быть такие варианты выхода из ситуации:
не ставить вопрос о разделе имущества до момента полного погашения ипотечного кредита. В этом варианте есть такие сложности (недостатки):- первая, — бывшим супругам нужно договариваться о совместном погашении долга после развода. При этом такая договоренность может быть как устной, так и письменной, основное, — чтобы достигнутая договоренность выполнялась добросовестно и в установленные сроки. Однако не всегда бывшие супруги сохраняют доверительные отношения, да и нет никакой гарантии того, что завтра не изменится, в худшую сторону, материальное положение одного из супругов, что приведет к нарушению достигнутого соглашения;- вторая, — при отсутствии иного жилья, бывшие супруги так и останутся проживать вместе.
погашение долга по ипотеке принимает на себя один из супругов, а второй получает денежную компенсацию, из расчета 50% средств, уплаченных супругами во время брака на приобретение квартиры за счет семейного бюджета (к примеру: первый взнос + погашенная часть тела кредита + уплаченные проценты по кредиту). Поскольку оба супруга являются солидарными должниками, к заключению соглашения следует привлечь также и банк.
при разделе имущества в суде ставить вопрос о разделении долга по кредиту из-за развода. Следует отметить, что банк также должен быть привлечен к участию в деле, поскольку возможное решение суда может затрагивать интересы банка: на практике «разделение кредитного долга» невозможно без участия банка, так как такое «разделение» предполагает составление новых графиков платежей, заключение дополнительных соглашений к кредитному договору, так как по ранее заключенному кредитному соглашению должниками будут два самостоятельных лица, отвечающие за свои действия самостоятельно, не являясь солидарными должниками;
обратиться в банк с ходатайством о выдаче двух кредитов (по кредиту на каждого из супругов), с тем, чтобы за счет полученных кредитов погасить задолженность по ранее полученному («семейному») кредиту.
Этот способ хорош тем, что после заключения соглашения с банком, каждый из супругов самостоятельно несет ответственность за неисполнение своего обязательства перед банком.
В то же время, для получения двух новых кредитов банк, как и прежде, захочет получить обеспечение. Хорошо, если бывшие супруги кроме квартиры (дома) имеют другое имущество, которое банк согласится взять в качестве обеспечения, иначе, — ипотечное жилье все так же останется в ипотеке и жилищный вопрос решен не будет.
На практике не единичны и случаи, когда банки дают согласие на продажу ипотечной недвижимости под обязательство перечисления покупателем суммы, в размере остатка долга, на счет банка при заключении сделки купли-продажи.
Когда молодые вступают в брак, у них появляются новые совместные желания и потребности, но как говорится денег на все не напасешься. В этот момент новоиспеченные супруги обращаются в банк за помощью и берут кредиты на определенные потребности. И потом возникает много вопросов в случае развод как делить эти самые долги. Делится ли кредит при разводе? Как делятся долги при разводе? Как разделить кредит? Что делать если муж или жена взяли кредит до развода? Во всем этом мы с Вами сейчас постараемся разобраться.
С чего начинается раздел кредита при разводе
По законодательству Украины все нажитое имущество делиться поровну между супругами (если не составлен брачный контракт ). Но вещи по кредитам ипотекам не являются собственностью семьи, так как они еще не рассчитались с долгом, и банк вправе решать как распорядиться этим самым имуществом. Лучше всего решить вопрос раздела долга при разводе мирным путем, так как в этом случае Вы понесете наименьшие денежные потери.
Для начала лучше всего предупредить кредитора о том, что Вы разводитесь. И после этого банк будет решать на какие условия он пойдет. Банк может решить, что Вы платите сообща, а может вынести решения, что платит только тот на которого был оформлен кредит.
Как мирно разделить кредит после развода супругов
Для того чтоб заключить договор о мирном делении квартиры нужно договориться между собой, какая часть квартиры кому из супруг принадлежит и какой процент платежей в дальнейшем они будут выплачивать. Сделать это можно просто между собой или через суд, который разделит долги пропорционально долям, принадлежащим мужу и жене.
Что делать, если кредит был взят втайне от второго супруга
Бывают ситуации, когда один из супругов взял кредит, в второй об этом не имел ни малейшего понятия и узнал о долге только при расторжении брака. В этом случае нужно суду доказать, что кредит был оформлен не на общие нужды супругов, на личные хотения должника и что он отдавать должен сам.
Как происходит раздел совместной кредитной квартиры после развода
- Если квартира находится в постоянно пользовании только одного из супругов, суд может назначить выплаты только с него ( в пользу второго супруга ). Оставляя квартиру тому с кем заключен кредитный договор, суд может решить вопрос о том, чтобы не взыскивать с собственника квартиры 50% его остаточной стоимости, поскольку он продолжает платить кредит своими личными деньгами, не являющимися общей совместной собственностью супругов.
- Так же суд может решить, что квартира остается одному из супругов и он выплачивает остаток кредита, но он так же должен будет выплатить часть бывшему супругу за его долю.
Что делать если после развода один из супругов отказывается платить кредит
Бывает такое, что после развода один из супругов напрочь отказывается платить за кредит. В этом случае можно продать квартиру, и полученные средства будет разделены между Вами( и учитывайте, что часть суммы уйдет на погашение кредита).
Такая сделка возможна за согласием супругов и банка, так как квартира является в собственности банка. Только учтите, что в таком случае денежные потери будут существенные.
Нужно ли обращаться за помощью к юристу при разделе долга
Нужна помощь адвоката? Мы Вам перезвоним
Если Вы заинтересованы в том, чтоб Ваш долг составлял сумму как можно меньше, тогда все таки придется обратиться за помощью к юристу. Он составит исковое заявление с выгодными условиями, сможет грамотно представить Ваши интересы и отстоять Ваши права. При специальной договоренности можно воспользоваться услугой “Представление интересов в суде без Вашего присутствия”.
Наша компания может предложить Вам и Вашим близким помощь адвоката в разделе кредита после развода. Мы с 2000 года ежедневно сталкиваемся с делением долгов при разводах по всей территории Украины. С большим удовольствием поможем и Вам решить семейный спор.