Бывший муж не платит кредит взятый в браке после развода
Последняя редакция 27 ноября 2020
Время на прочтение 2 минуты
Просмотров 7192
После развода могут неожиданно возникнуть неприятные сюрпризы в виде непонятно откуда взявшихся долгов. Жена может и знать о кредите, оформленном на супруга, но для нее станет новостью то, что теперь она должна его выплачивать из своих доходов. Мы бы хотели разъяснить, что делать и как поступить женщине, если бывший муж не платит кредит, взятый на момент брака.
Нужно ли после развода рассчитываться по долгам мужа?
Банки, МФО и коллекторы способны на многое, чтобы вернуть свои долги, и часто пускаются на ухищрения: бывшую жену могут запугивать, шантажировать, применять к ней психологическое насилие – что угодно, лишь бы заставить ее открыть кошелек и начать платить по чужому долгу.
Вы не обязаны платить после развода за своего мужа, если:
- вы не являетесь поручителем по кредитному договору;
- вы не ставили никаких подписей в кредитном договоре;
- кредитные деньги не были потрачены на потребности семьи.
Что делать, если бывший муж не платит кредит?
В некоторых ситуациях обязанность по уплате кредита все же переходит на супругу. Например, если она была поручителем по кредитному договору или несет солидарную ответственность с мужем. Что делать?
Обратиться в суд. Если у вас тяжелое материальное положение, вы физически не можете выплачивать ежемесячный взнос по кредиту, вы можете обратиться в суд, чтобы попросить отсрочку в оплате кредита. Этот вариант подходит в случае, если банк уже просудил долг и дело было передано в ФССП.
Обратиться в банк с запросом на кредитные каникулы или реструктуризацию кредита. Если процедура будет одобрена, вы сможете выплатить кредит по сниженным ставкам, без %, или вовсе получить отсрочку на оплату, в зависимости от условий вашего соглашения с банком.
Обратиться в суд за признанием личного банкротства. Если долг по кредитам составляет выше 300 000 рублей, у вас нет возможности выплачивать такие суммы, вы можете подать заявление о признании несостоятельности в Арбитражный суд, и добиться полного списания кредитных долгов! Процедура длится примерно 7-8 месяцев, и осуществляется через финансового управляющего.
Могут ли долги мужа перейти на жену?
Согласно положениям ст. 45 СК РФ, в случае, если имущества одного из супругов будет недостаточно для расчета по кредитам, то кредиторы могут обратить взыскание на собственность, которая была нажита в браке. Но и тут могут взыскать только долю, которая причитается супругу-должнику.
Если же у супругов были общие обязательства, что грозит жене? Кредиторы могут взыскать:
- совместно нажитое имущество;
- личное имущество супругов (то, которое перешло в дар или по наследству, или же было приобретено до брака).
Общие обязательства – это случаи, когда кредит брался на нужды семьи. Например, на расширение жилья, на ремонт, приобретение автомобиля для семейных поездок и так далее. В таком случае мы говорим о солидарной ответственности – отвечать по кредиту должны оба супруга.
Кредит в банке: переходит ли он на детей?
До 18-летия дети не могут отвечать по долгам родителей, они защищены законодательством вследствие несовершеннолетнего возраста. Однако долги могут перейти на взрослых детей, если они достались по наследству.
Тут есть важный нюанс: если ребенок откажется от наследования имущества умершего родителя, то банки не смогут предъявить к нему претензии по поводу долга.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Автор статьи Константин Милантьев
Публикаций 124
Об авторе
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
Статьи по теме
Популярные статьи
Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость
Увы, но по разным причинам ежегодно тысячи семей распадаются — и тогда при разводе нужно делить не только совместно нажитое имущество, но и долги, приобретённые в браке. Если один из супругов эти долги отрицает, другому остаётся только разделить финансовые обязательства через суд. В том, кто должен платить по семейному кредиту после развода, разбирался Лайф.
По данным Центробанка, на 1 июля 2020 года совокупный долг россиян перед кредитными организациями составлял более 19,9 триллиона рублей, при этом в посткоронавирусное время цены практически на всё медленно, но неизменно двигаются вверх. Очевидно, что своих денег у россиян не хватает, поэтому в каждой третьей семье в России есть кредит. У кого-то он небольшой — на ремонт или приобретение бытовой техники, а у кого-то — на жильё в ипотеку, а это уже весьма серьёзные суммы.
Если долги повесили на одного…
Фото © Shutterstock
По общему правилу, денежные средства, полученные в браке в кредит одним из супругов, как бы автоматически принадлежат обоим. Для закона оба супруга — это одна семья, нужды у них общие (ст. 34 Семейного кодекса РФ). Поэтому нередко суды не утруждают себя длительным изучением всех обстоятельств, а при разводе просто делят все накопленные долги на две части. Но такая логика не всегда соответствует жизненным реалиям, так как доход у разведённых супругов может быть разным. А для банка это не имеет никакого значения, ведь для банкиров важно только одно — чтобы кредит был погашен. Тут и возникают коллизии, когда один из супругов, погасив “свою” часть долга, получает от банка претензии и по оставшейся части. Он не желает платить по обязательствам теперь уже чужого для него человека, но банк грозит принудительным взысканием. И у банкиров на это есть все права.
Показательным является определение Верховного суда (ВС) № 18-КП8-201. На примере конкретного дела суд осветил главные особенности, на которые следует обратить внимание при выплате кредита, взятого в браке. Согласно определению ВС, имущество и долги, которые были приобретены супругами в браке, — общие. Даже если они разделены при разводе, это не значит, что должны быть изменены условия кредитного договора с банком. То есть заёмщиком остаётся тот, на кого изначально был оформлен кредит. Например, кредит был оформлен на мужа — значит, выплачивать должен он, одновременно он приобретает право требовать половину выплаченного со своей бывшей жены. И наоборот.
Если кредит носил личный характер
Фото © Shutterstock
Однако в некоторых случаях, даже если кредит оформлен в браке, это ещё не значит, что он общий и подлежит разделу. Это хорошо знают и судьи, но долго разбираться в семейных коллизиях они не хотят, поэтому, если в ходе слушаний установлено, что кредит оформлен в интересах семьи по инициативе обоих супругов либо кредит потрачен на семейные нужды, весь долг разделят поровну (п. 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ), при этом, как показала практика, банки и суды это самое “поровну” понимают по-разному.
Но если в суде удалось доказать, что кредитная задолженность носила личный характер, тогда платить по обязательствам придётся тому, кто взял кредит.
Например, бывший муж, находясь в браке, взял кредит, деньги он потратил в длительной командировке — брал напрокат дорогой автомобиль. Бывшая супруга не знала о кредите (у банка не нашлось её письменного согласия или иных доказательств обратного) и не имела возможности воспользоваться полученными её мужем деньгами. Суд признал, что по обязательствам этого кредита бывшая супруга отвечать не должна. Аналогично рассматриваются дела, если супруги ещё не оформили развод, но уже совместно не проживают. Всё, что они купили и заработали в это время, — их личная собственность. Личными могут признать и долги, сделанные в это время (п. 4 ст. 38 Семейного кодекса РФ).
Как разделить кредиты при разводе
Если развод неизбежен, а существуют общие долги, то во избежание длительных судов имеет смысл попробовать разобраться со всеми долгами совместно.
Фото © Shutterstock
Во-первых, следует обратиться в банк, ведь полноценный раздел невыплаченной части долга (с оформлением соответствующих кредитных документов) возможен только с согласия банка (п. 2 ст. 391 ГК РФ). На практике согласие банка на перевод части долга проще всего получить при разделе ипотечного кредита. Например, если квартира остаётся у того супруга, который и хочет стать единоличным заёмщиком (а значит, и собственником). Если недвижимость ликвидная, а единоличный заёмщик в состоянии обслуживать кредит, то банк ничем не рискует, поэтому он может переоформить кредит.
Во-вторых, если кредит общий, то после развода его может платить кто-то один, а затем требовать половину от выплаченного со второго супруга, но срок давности для таких требований — три года, его считают отдельно по каждому платежу. Забудете подать требования в срок — и взыскать с неплатившего супруга его часть долга будет невозможно. В случае когда супруги — созаёмщики или поручители, даже если суд разделил долги, банк будет взыскивать с того, у кого есть деньги, и это законно.
В-третьих, если кредитов несколько и они оформлялись отдельно на каждого из супругов, можно произвести взаимозачёт. Например, отказаться от части общего имущества, чтобы не платить по долгам совместно. Кому досталось имущество — тот и платит.
Довольно распространенная ситуация в наши дни, когда один из супругов берет денежный заем в банке и не выплачивает по нему ни копейки, а после развода вас начинают беспокоить сотрудники банка, или коллекторские агенства и требовать с вас расплатиться за кредит бывшего супруга, так как он не выполняет свои обязательства перед банком, что самое страшное в данной ситуации, так это то что многие люди беспрекословно соглашаются с такими требованиями и начинают под давлением банка выплачивать сумму долга, которую они в принципе не должны оплачивать.
Действительно ли нужно отдавать кредит за бывшего супруга?
Скажу сразу, если в кредитном договоре вы не выступаете поручителем, деньги брались не на нужды семьи или вообще в тайне от вас, в договоре нет ваших подписей то требования банка к вам в 99% процентах случаев абсолютно незаконны и вы смело можете ничего не выплачивать, далее мы как раз разберемся почему и как отфутболить банк или коллекторов в таком случае, ведь не смотря на то, что мы живем с различного рода организациями в одном правовом поле и по идее закон для всех одинаков, любая структура которая направлена на обогащение и получение прибыли будет стараться достать должника и взыскать с него все денежки, которые принадлежат банку, а чтобы достать этого самого должника банки зачастую переступают черту закона, пользуются незнанием законов рядовыми гражданами и просто начинают вводить вас в заблуждение статьями из Гражданского кодекса и искажать их суть, дабы запугать вас и заставить выплачивать им деньги за абсолютно левый кредит, который вы вообще можете не иметь никакого отношения.
Должны ли вы платить по закону?
И так здесь стоит начать со статьи 45 Семейного Кодекса РФ (точный текст кодекса процитирован не будет, но я разъясню своими словами, чтобы упростить понимание), который гласит следующее, если у одного из супругов есть какие либо обязательства, то взыскание по ним может быть обращено только на имущество этого супруга, если имущества супруга недостаточно для погащения задолженности или выполнения обязательства, то кредитор имеет полное право потребовать выделить долю супруга должника из совместно нажитого имущества, но не просто ту долю которую ему захотелось (к примеру для полного погашения долга), а ту которая бы причиталась должнику в случае развода и раздела имущества. Если во время брака имущество нажито не было, то конечно же ни о каком взыскании доли из имущества речи идти не может, ведь по сути делить будет нечего, а имущество второго супруга в данном случае не может быть подвергнуто взысканию (за исключением условия части второй статьи 45 СКРФ).
Что такое общие обязательства супругов?
Вторая ситуация, относится к части 2 статьи 45 СКРФ. Кредитор имеет полное право наложить взыскание на общее имущество супругов, но сделать он это может только в случае ответственности супругов по общим обязательствам. Общими обязательствами в данном случае считаются такие обязательства, которые могут возникнуть только по инициативе обоих супругов в интересах всей семьи, к примеру:
- Это может быть договор займа или кредитный договор, в котором указанно, что денежные средства пошли на покупку жилой площади, или каких либо других покупок которые пошли на нужды семьи и были использованы по назначению, то есть в договоре может быть указана любая причина указывающая на то, что деньги пошли на нужды семьи.
- Также в договор может быть оформлен на одного из супругов, но полученные денежные средства потрачены также на нужды семьи, к примеру на улучшение жилищных условий, покупка предметов обихода, или на образование детям, в этом случае супруги несут солидарную ответственность по долговому обязательству.
- При покупке квартиры на кредитные деньги в договоре указаны оба супруга.
Во всех вышеперечисленных случаях супруги несут ответственность совместно, отвечают по обязательствам долей каждого в совместно нажитом имуществе, а если после продажи совместного нажитого имущества денег не хватило на погашение обязательства, то каждый из супругов отвечает еще и личным имуществом, приобретенным до вступления в брак.
Также хочется в подтверждение всего вышесказанного напомнить о статье 256 ГКРФ, которая гласит о том, что имущество которое нажито супругами до вступления в брак, является их личной собственностью, но это условие вполне может быть изменено брачным контрактом или договором. Также личной собственностью считается имущество которое каждый из супругов во время брака получил в дар или унаследовал. То есть не нужно путать совместно нажитое имущество с имуществом полученным в дар или в порядке наследования, это совсем разные вещи, даже если супруги совместно пользовались этими вещами в браке (полный перечень вещей которые считаются личными, вы можете узнать из статьи 256 ГКРФ). Но как следует из части 2 статьи 45 СКРФ, даже на личное имущество в отдельных случаях может быть обращено взыскание.
Что делать если вас беспокоят коллекторы или сотрудники банка по кредиту бывшего супруга?
И так теперь самая суть, в принципе если вы в разводе и к вам звонят на телефон или стучатся в дверь и говорят о долге бывшего супруга, что он когда то брал кредит и вы должны его оплатить в обязательном порядке, хотя вы даже не увидели этих денег, они не были потрачены на нужды семьи, вы не выступали поручителем и созаемщиком, или вообще кредит был взят в тайне от вас, то знайте что такие требования незаконны, можете смело сказать об этом людям просящим вас оплатить чужие долги и предупредите, что просто так вы ничего оплачивать не будете, а сначала подробно разберетесь, кто кому должен и кто и что за кого будет или не будет выплачивать. Если вам начнут угрожать то смело пишите заявление в прокуратуру, это уже перебор и вымогательство. Угрожать могут как сотрудники банка, так и коллекторские агенства, ни на первых ни на вторых реагировать никаким образом не нужно. Посоветуйте обратиться им в суд по этому вопросу, пусть они в нем доказывают вашу причастность к долгу вашего супруга, доказать они скорее всего ничего не смогут, а запугивают только для того чтобы расколоть вас на уплату долга, к примеру не у всех крепкие нервы и ежедневные звонки и угрозы нередко работают. На это в большинстве случаев и надеются люди которые вас будут беспокоить.
Если угрожают описью имущества, то такая серьезная ситуация может возникнуть лишь в случае решения суда и передачи исполнительного листа по вашему делу в службу судебных приставов, которые и будут заниматься взыскиванием долга, но такое решение также без проблем можно оспорить в судебном порядке, ведь все зависит от того на какое имущество наложили арест и что они хотят взыскать, если веши или имущество на которые наложили арест подходят под параметры личных вещей из статьи 256 ГКРФ, то смело . Вообще взыскивать с вас могут лишь после суда, который примет решение все же взыскать с вас некую сумму в качестве погашения долга бывшего супруга, но вы будете выступать в качестве соответчика, но для таких серьезных мер у суда должны быть веские аргументы, как уже говорилось выше обязать вас выплачивать долг могут только по совместным обязательствам супругов, ни как иначе.
Если на вас подали в суд из за долгов бывшего супруга?
Если все же на вас подали в суд, то если вы не собираетесь оплачивать чужие долги и деньги действительно были потрачены не на нужды семьи, то вам нужно будет доказать это в суде, это не очень просто, но вы сможете использовать для этого любые доказательства, можно привлечь свидетелей, предоставить какие то документы, чеки, любые вещественные доказательства, ну и конечно вам не обойтись без помощи опытного юриста, или адвоката.
Конечно в такую ситуацию может попасть абсолютно любой человек и это крайне не приятно, но все же данная статья не может являться полным и исчерпывающим руководством к действию, она лишь открывает вам глаза на очевидные вещи, о которых люди в большинстве случаев не могут знать, ведь не каждому хочется переворачивать кипы юридической литературы, чтобы докопаться до истины. В любом случае, если вы попали в такую ситуацию, непременно обратитесь за помощью к грамотному юристу, ведь каждая ситуация по своему уникальна и в каждом случае необходим индивидуальный подход. А я желаю вам удачи и конечно же никогда не попадать в такие ситуации.
Решение семейных неурядиц через развод способно не избавить от проблем, а добавить немало новых. Из них наиболее популярные — имущественные и финансовые споры. Часто бывшие жены вынуждены и через несколько лет после развода терпеть нападки от кредиторов — так бывает, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке. Расскажем, законны ли требования о погашении долгов за бывших супругов и чем грозят жене непогашенные долги мужа.
Когда придется платить кредит за бывшего супруга
Если после развода банки или коллекторы звонят и требуют погасить долги за бывшего супруга, то первое, что нужно сделать — это проверить, являетесь ли вы поручителем по кредиту супруга, и было ли поделено имущество при разводе.
Придется платить, если:
- Жена выступает поручителем и созаемщиком по кредиту
- Долг достался после раздела имущества
- Кредит брался на общие цели в браке
Если бывшая жена поручитель или созаемщик по кредиту
По оформленному супругом займу жена может выступать в двух качествах:
- Поручителем. Тогда она ответственна по кредитным долгам в установленных договором кредитования рамках. Как правило, в большинстве случаев применяется солидарная ответственность — когда поручитель ответственен за исполнение обязательств наравне с основным заемщиком.
- Созаемщиком. Здесь схема примерно одинакова с поручительством. За исключением того, что обязанности созаемщика в части погашения задолженности строго определены договором в виде конкретной суммы.
Разница между созаемщиком и поручителем
У созаемщика есть права на приобретаемое в кредит имущество, даже если ему не пришлось за него выплачивать. К примеру, если в договоре кредитования фигурируют супруги, то такое имущество автоматически будет отнесено к совместно нажитому и распределено в равных долях. Если жена всего лишь поручитель, то претендовать на имущество она не сможет, даже если полностью погасит кредит.
Если жена выступает поручителем или созаемщиком по долгам бывшего мужа, то платить по его кредиту ей придется. Иначе банк подаст на всех указанных в договоре на кредит неплательщиков в суд, а дальше уже взысканием займутся судебные приставы.
Юристы советуют подавать на банкротство физических лиц, в тех случаях, когда от брака жене остались только долги. Через банкротство можно списать любые долги: у банков, у судебных приставов или коллекторов, а также долги поручителей и созаемщиков.
Когда можно не платить кредит за бывшего мужа
- Если супруги развелись, имущество поделили, а затем муж взял кредит после развода, то отвечать по обязательствам придется только ему.
- Если бывший муж не платит кредит взятый в браке, а его бывшая супруга не относится к числу поручителей или созаемщиков по кредиту, то требовать от нее оплаты долга кредиторы не вправе.
Примеры в которых с долгами бывшего мужа пришлось разбираться жене:
Ситуация 1.
Муж подарил жене автомобиль, на который он оформил кредит. Машина после развода осталась супруге. Здесь выплачивать кредит дальше не в интересах бывшего мужа. Супруге лучше переоформить кредит на себя или договориться с мужем, чтобы выплачивать займ от своего лица.
Ситуация 2.
Жене досталась квартира, оформленная в ипотеку на бывшего мужа. Если он перестанет платить, то банк ее заберет, даже если это единственное жилье. Здесь стоит сразу разделить квартиру и долг по ней, чтобы выплачивать свою часть — тогда банк её не тронет.
Ситуация 3.
Если бывший муж подал на банкротство, а имущество после развода не разделено, то все имущество зарегистрированное на бывшего мужа опишут и продадут с торгов. Такая же ситуация возникнет, если бывшим супругом заинтересуются судебные приставы. А доказывать потом приставам, финуправляющему, кредиторам и суду, что конкретно принадлежит вам — задача долгая и сложная.
Делить имущество — обязательно
При разводе имущество и долги между супругам нужно обязательно делить — в дальнейшем это защитит ваши имущественные и финансовые интересы.
Если же долги и имущество поделены, то не имеет значения, на какие цели супругом были потрачены заемные средства: отдых, покупку имущества, лечение или ремонт в квартире, оставшейся супруге после раздела имущества.
Нюансы наследственного права
Наследственное право также определяет, переходит ли долг на детей, в случае смерти отца. При принятии наследства, дети вместе с имуществом примут и долги, отказаться от долгов невозможно.
Избежать долговых обязательств можно только при полном отказе от наследства — принять или отказаться от наследства дети могут только с согласия органов опеки.
Что делать, если дети приняли по наследству имущество с долгами:
- Ничего. Банк не может требовать возврата долга в сумме превышающей размер полученного имущества.
- Не стоит забывать про страхование жизни заемщика — если страховка была оформлена, то дети могут принять наследство, а затем за счет страховой выплаты (в связи со смертью заемщика) погасить долг перед банком.
Что делать, если взыскатели требуют погасить долг за мужа
При обращении к вам кредитора нужно узнать, на каком основании они требуют погашения задолженности. Но если требования ваших кредиторов обоснованы, и долг перешел к вам на основании поручительства или вступления в наследство, то выплачивать его придется.
Но и здесь есть несколько способов, как снизить размер или списать задолженность:
Если задолженность образована по залоговому кредиту, а объект залога находится в вашем распоряжении, то попробуйте договориться с банком о его продаже и списании долга. Если стоимость залогового имущества превышает размеры долга по кредиту, то вы разницу в цене вы заберете себе.
Для продажи заключается тройной договор между банком, покупателем и заемщиком. Либо можно договориться с покупателем, чтобы он дал денег на погашение кредитного долга, а после снятия обременения и переоформления имущества отдал оставшуюся часть денег.
- Реструктуризировать займ или оформить кредитные каникулы. В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам и изменяют условия выданных ранее кредитов в сторону их смягчения.
- Оформить рефинансирование кредита в другом банке. Но доступен этот вариант будет лишь в случае, если у жены положительная кредитная история. Преимущество реструктуризации заключается в возможности объединения нескольких кредитных обязательств в один займ.
- Если долги за бывшего супруга требуют коллекторы на законных основаниях, то можно попытаться договориться с коллекторским агентством. Они могут реструктуризировать ваш долг, предоставить отсрочку платежа или существенную скидку (до 70–80%) при разовом погашении задолженности.
- Если у вас нет денег на выплаты задолженностей, то можно попробовать закрыть все долги (как личные, так и полученные от бывшего мужа) с помощью банкротства физического лица. В зависимости от размеров задолженности и наличия имущества, можно обанкротиться как по стандартной судебной схеме, так и прибегнуть к внесудебному банкротству.
Если банк или коллекторы продолжают вас беспокоить, то напишите заявление о вымогательстве в полицию или прокуратуру, подайте жалобу в Центробанк.
Однозначно ответить на вопрос, могут ли долги мужа перейти на жену, юристы смогут только после детального знакомства с кредитными документами. И уже после этого приступят к формированию плана по избавлению от задолженностей или подскажут, как избавиться от назойливых взыскателей, незаконно требующих погашения долгов.
Узнать больше о том, что грозит жене при неуплате долгов за мужа, и как можно законно избежать выплаты кредитов по поручительству вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или задав свой вопрос онлайн в форме обратной связи.
Спишем долги за бывшего мужа через банкротство
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Наша команда
Роман Чулков
Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
Проводит судебные процессы по банкротству
Записаться на консультацию
Артем Сакулин
Юрист департамента финансового анализа
Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
Записаться на консультацию
Дмитрий Щепочкин
Директор
Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
Записаться на консультацию
Дарья Борцова
Руководитель отдела по работе с клиентами
Защищает должников от претензий коллекторов и банков
Записаться на консультацию
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Помогает пройти внесудебное банкротство
Записаться на консультацию