Бывшая жена была поручителем
По данным бюро кредитных историй 60 % населения России имеют действующие кредиты. С появлением микрофинансовых организаций получить кредитный займ можно не выходя из дома. Большое количество банков и микрофинансовых организаций, упростив схему выдачи кредита, требуют у кредитора иметь поручителя, чтобы обезопасить свои деньги. Казалось бы, что может быть проще, предоставить свои данные и стать поручителем для родственника или старого друга, в надежности которого ты уверен? Поручитель ошибочно думает, что максимум, что его может ожидать при плохом развитии сюжета это звонки от коллекторов. Это не так! Оказывая помощь в оформлении кредита как поручитель, вы рискуете не только своим спокойствием, но и своим имуществом, а также имуществом всей своей семьи. Участились случаи, когда заемщик продает имущество и «исчезает с радаров». Что будет в такой ситуации с поручителем? Ведь незнание закона не снимает с поручителя ответственность. Давайте рассмотрим самые распространенные случаи поручительства.
Что происходит, когда поручитель один из супругов?
Банки охотнее берут на роль поручителя близких родственников. Самым простым шагом при оформлении кредита является привлечение в качестве поручителя своего супруга.
Это нужно знать!
Поручительство, взятое в браке, считается совместно нажитым обязательством обоих супругов, даже если поручителем выступает один из них.
1. Муж поручитель у жены или жена у мужа
С момента заключения брака, все что приобретается супругами в браке является совместно нажитым имуществом. Это касается и кредитов. Оба супруга будут нести одинаковую ответственность по выплатам кредита, особенно, когда один из супругов выступает поручителем.
Если у мужа нет денег на выплату кредита, и совместного имущества тоже нет, то выплачивать кредит будет жена. Допустим, если у жены есть личный счет в банке, то эти деньги пойдут на погашение кредита. После суда, кредитор обратится к приставам, а те уже на основании постановлений обяжут этот банк выплатить деньги со счета жены в пользу кредитора.
2. У мужа или жены есть поручитель по кредиту
Допустим, муж оформил кредит с привлечением поручителя коллеги. Помним главное правило – все что приобретается в браке, в том числе и кредиты, становится совместно нажитым имуществом (за исключением безвозмездных сделок). Соответственно, не зависимо от того, что поручителем в данном случае является не жена, а сторонний человек, жена несет одинаковую ответственность по выплате кредита. Если супруг станет неплатежеспособным кредит обязаны будут выплачивать жена и поручитель. Суд может предъявлять иск как к жене, так и к поручителю-коллеге.
3. Муж или жена стали поручителем
Если один из супругов стал поручителем у своего родственника или знакомого, а тот, в свою очередь, обязательства по выплате не выполняет, то банк обратится с требованиями к поручителю. Так как поручитель находится в браке, то кредит является совместным обязательством, то есть совместно нажитым имуществом. Долг будет считаться совместно нажитым, не зависимо от того, знал один супруг о том, что второй стал поручителем или нет. Чтобы долг, в результате суда, не коснулся совместного имущества, а был признан личным обязательством только одного супруга, второму супругу необходимо доказать, что он о поручительстве не знал. Необходимо подавать иск о признании такого поручительства личным обязательством второго супруга. Такая мера эффективна, если в счет оплаты долга, приставы хотят изъять имущество, например общую машину, купленную в браке.
Что происходит, когда поручителем является сожитель?
Сожительство, ошибочно считающееся в нашей стране “ гражданским браком”, не подразумевает наличие совместно нажитого имущества. Женские форумы полны случаев, когда после оформления кредитов, например на покупку автомобиля, мужчины уезжали в неизвестном направлении, оставив сожительницу поручительницу с долгом. Становясь поручителем, женщина ошибочно считает, что если сожитель берет кредит, то и выплачивать его только сожителю, ведь брак не зарегистрирован. Но это не так. Когда второй сожитель становится поручителем, то, в случае невыполнения обязанностей по выплатам кредита заемщиком, он становится должником независимо от факта регистрации брака. Банк имеет полное право предъявить претензии к поручителю или подать на него в суд, с требованием о выплате долга.
Все случаи поручительства довольно похожи между собой, но и имеют свои нюансы. Особенно опасно поручительство для человека, находящегося в браке, так как, фактически, он рискует совместным с супругом имуществом.
Процесс перевода долга не быстрый и как только вы получили первое уведомление, не тяните и обратитесь к юристу. Только юрист может дать полный анализ договора поручительства и, возможно, найти лазейку.
Если у вас возникли проблемы с кредитом или с коллекторами – звоните 8(495) 773-57-31 или заполните форму обратной связи по ссылке.
Статья предоставлена сайтом stolica-prava.ru
Если вам понравилась наша статья – поставьте лайк, нам будет приятно. Также вы можете подписаться на наш канал и узнавать полезную юридическую информацию.
муж взял кредит на окна, к нему поручителем пошли жена и сестра жены. после развода перестал платить по кредиту, говорит: пусть выплачивают поручители
10 Апреля 2014, 13:34, вопрос №422798
Людмила, г. Адыгейск
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
при наличии заемщика и двоих поручителей, Банк сможет в судебном порядке взыскать долг в солидарном порядке со всех троих.
и кроме того, несмотря на развод, если кредит был взят в период брака, то это общий долг супругов, который должен быть разделен между ними. с таким иском может обратиться любая сторона в суд.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Если отвечать на вопрос, указанной в теме, то жена не обязана выплачивать долг мужа при разводе.
Но, жена и её сестра как поручители несут ответственность по кредитному договору наравне с должником. Т.е. если муж прекратит выплачивать этот долг, то банк имеет право предъявить требования к любому из поручителей.
При этом тот поручитель, который погасит кредитную задолженность (добровольно или в принудительном порядке) имеет право взыскать всю эту сумму с основного должника.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (абз. 1 ст. 361 ГК РФ). Пунктом 1 ст. 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Согласно п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).
Таким образом, Вы как поручитель обязаны выплачивать кредит, независимо от прекращения брачных отношений с мужем.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Марина! Добрый день!
Как гласит Семейный кодекс РФ в статье 34, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Из данной нормы вытекает логическое следствие о том, что денежные средства, полученные в кредит (по договору кредита) одним из супругов, являются также собственностью другого супруга. Но зачастую бывает, что полученные денежные средства расходуются исключительно на личные нужды заемщика, а его супруг вовсе об этом не осведомлен, в связи с чем и возникает спор.
В соответствии с пунктом 3 статьи 39 СК РФ, общие долги при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Следует подчеркнуть, что основная масса проблем на практике возникает как раз с проблемой определения, являются ли спорные долги общими.
Договор кредита, заключенный супругом-заемщиком в банке, предусматривает не только право получения денежных средств, но и обязанность по выплате кредитных платежей банку в течение определенного договором срока. Данная обязанность по договору возлагается исключительно на заемщика: только на нем лежит обязанность выплачивать кредит, который он взял в банке. Если супруг заемщика выступает созаемщиком по договору кредита, то при разделе имущества данный долг будет считаться общим независимо от того, на что были потрачены средства, а супруги так и останутся солидарными должниками в отношении кредитора-банка. Если супруг заемщика выступает поручителем по договору кредита: средства потрачены на семейные нужды – долг будет признан общим и делиться между супругами; средства потрачены на личные нужды – долг не является общим, но супруг – поручитель после раздела все равно останется с обязанностью погасить долг, когда этого не сделает заемщик.
В случае, если долг не является общим, в суде будут рассмотрены любые представленные доказательства того, что кредитные средства потрачены не на семейные нужды и второй супруг в договоре с банком ни в каком качестве не выступает. Согласно статье 45 СК РФ, по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, а при его недостаточности – на долю супруга-заемщика в общем супружеском имуществе. Видно, что закон ни в коей мере не затрагивает имущественных прав второго супруга, не являющегося стороной договора кредита (средства по которому супруг потратил не на нужды семьи).
Другое дело, каким образом приведенными нормами будет руководствоваться суд. Ключевыми будут доказательства, предоставленные «добросовестным» супругом: о том, что он не был осведомлен о договоре кредита и не выступает в нем ни в качестве созаемщика, ни в качестве поручителя, что средства были потрачены заемщиком только в личных целях. До представления доказательств будет действовать презумпция статьи 35 СК РФ: «при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга».
Тема кредитов – сегодня одна из самых обсуждаемых. Поэтому решение Верховного суда РФ, который разобрал одну из типичных “кредитных” коллизий, без сомнения касается очень многих наших граждан. Особенно если речь идет о кредите, который не вернули.
Эйфория от возможности быстро и легко получить солидные суммы вскружила головы очень многим. Этому в огромной степени способствовали и сами банки, которые старались буквально насильно всучить кредиты как можно большему числу граждан. О последствиях людей не предупреждали. Нерадивые руководители нередко просили своих подчиненных брать на собственное имя огромные суммы для развития своего предприятия, обещая золотые горы из солидных прибылей. Но эйфория от легких денег закончилась быстро – буквально спустя несколько лет. В долгах как в шелках оказались сотни тысяч граждан. Причем в глубочайшие долговые ямы попали даже целые деревни и небольшие поселки.
Естественно, проблемы начались не только у самих должников, но и у их поручителей. Суды по всей стране до сих пор завалены исками кредитных организаций к должникам и поручителям. Понятно, что, как правило, кредитные организации подобные иски выигрывают. Аргументы ответчиков, что они не знали закон, не прочли сноски в договоре мелким шрифтом о последствиях неуплаты и о своей ответственности – судами во внимание не принимаются.
У этого процесса “отрезвления от кредитов” оказался и обратный эффект – наслушавшись про отнятые у поручителей квартиры и пенсии, сейчас многим гражданам очень трудно подыскать себе того, кто согласится поставить подпись под договором поручительства. Люди, обжегшись на молоке, дуют на воду. Поэтому любые грамотные правовые разъяснения, связанные с ответственностью по невыплаченным кредитам, имеют особое значение. Тем более если эти комментарии даны самыми опытными и грамотными судьями страны.
Все началось с того, что в суд пришла некая гражданка и потребовала признать договор поручительства ее мужа недействительным. Суду истица объяснила – ее муж стал поручителем по крупному кредиту. Этот долг так и не вернули. Теперь кредитная организация требует деньги с поручителя – ее мужа. И суд решил, что по долгу будет платить поручитель. К немалой сумме долга в суде кредитор прибавил еще расходы на пошлину, адвокатов и проценты, набежавшие на долг за это время.
Гражданка отстаивала в суде такую позицию – решение суда по иску кредитора – неправильное, потому как сам договор поручительства, подписанный ее мужем, – недействительный. Ведь муж перед кредитором поручился своим имуществом. А имущество у них общее. Согласия на договор поручительства, заверенного у нотариуса, она мужу не давала. Все местные суды после долгого рассмотрения этого дела с истицей согласились.
Но тогда в Верховный суд пошел кредитор. И там его доводы были приняты. В итоге Верховный суд объяснил, в чем ошиблись местные суды.
Ситуация с точки зрения закона выглядит следующим образом. По договору поручительства муж обиженной жены обязался отвечать перед кредитором вместе с должником за исполнение взятых обязательств. В Гражданском кодексе есть 361-я статья, которая об этом говорит. В другой статье ГК – 363-й – написано, что если должник не может платить, то поручитель это делает за него. Есть в Гражданском кодексе еще одна статья – 24-я. Там сказано, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Но забрать это имущество можно только по решению суда (237-я статья ГК).
Жена, доказывая в суде, что договор поручительства ее мужа незаконный, ссылалась на Семейный кодекс. Да, заявил Верховный суд, такая норма в Семейном кодексе есть. Это 45-я статья, и в ней говорится, что по обязательствам одного из супругов взыскание можно наложить только на его часть имущества. Из всего сказанного Верховный суд делает вывод – супруг отвечает по своими обязательствам, в том числе и по договору поручительства, но лишь тем имуществом, которое принадлежит ему лично.
Верховный суд подчеркнул одну деталь, которую супруги могут не знать. В Семейном кодексе (ст. 35, ч. 2 и 3) сказано, что если один из супругов совершает сделку, которая касается совместно нажитого имущества, предполагается, что он действует с согласия своей половинки. Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом , может быть признана судом недействительной по мотивам несогласия другого супруга, но только по его требованию. И только в тех случаях, если доказано, что другая сторона сделки знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на эту сделку.
Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью или ее регистрации требуется нотариально заверенное согласие супруга. В Гражданском кодексе есть важная для нашего дела статья – 253-я. Она регулирует владение, пользование и распоряжение совместным имуществом супругов. В статье сказано, что каждый из участников совместной собственности вправе распоряжаться своей частью. Правда, и такую сделку тоже можно признать недействительной. Но это могут сделать только участники сделки, если у одного из них не было на эту сделку полномочий. И еще если доказано, что другая сторона сделки об этом точно знала или могла знать.
И вот как звучит главная мысль Верховного суда – “поручительство, как один из способов обеспечения исполнения обязательств, ответственность по которому несет лично поручитель, не является сделкой по распоряжению общим имуществом”. Более того, суд подчеркнул – договор поручительства не является сделкой, требующей подписи нотариуса. И именно поэтому согласие супруга на заключение договора поручительства не требуется.
Вот как выглядит ситуация в разъяснениях Верховного суда.
Заключая договор поручительства, глава семьи не распоряжался каким-либо нажитым в браке имуществом. А только принял на себя обязательства отвечать в случае неисполнения должником по его обязательствам принадлежащим ему – лично, как поручителю, – имуществом. Именно этого не учли местные суды.
И еще один довод истицы опроверг Верховный суд. Женщина утверждала, что заключенный супругом без ее согласия договор противоречит 57-й статье Семейного кодекса. А в ней говорится о правах ребенка.
Верховный суд написал – эта статья не устанавливает и не может устанавливать какие-либо права ребенка на имущество родителей. В статье 60 Семейного кодекса так и сказано – ребенок не имеет право собственности на имущество родителей. Интересы ребенка учитываются лишь тогда, когда супруги разводятся и делят общее имущество. В этом случае доля того, с кем останется жить ребенок, увеличивается.
В общем, Верховный суд сам принял по этому делу решение, что случается крайне редко. Верховный суд сказал – поручительство было законным. И согласия жены на это не требуется.