Звонят по долгам бывшего мужа

Звонки коллекторов — стандартная процедура в процессе взыскания просроченных кредитных долгов. Сами по себе они нарушением не считаются, если звонящий соблюдает все предусмотренные Законом о коллекторской деятельности аспекты. Если же вам звонят по чужому кредиту, без разбирательств не обойтись.

Подобрать кредит →

Специалист портала Бробанк.ру разобрался, почему вообще вам могут звонить по чужому кредиту, как к коллекторам попал ваш номер телефона. Правила ведения диалога в такой ситуации. Если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, какие действия вообще предпринимать.

Почему звонки поступают именно вам?

Ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам, встречается довольно часто. Коллекторы ведут себя назойливо и стараются всеми методами вернуть просроченный кредит. Они звонят по всем доступным им номерам телефона, которые имеют хоть какое-то отношение к заемщику.

Почему вам могут звонить по чужому кредиту:

• вы недавно купили СИМ-карту, на нее и поступают звонки. Ситуация распространенная. Должники часто меняют номера телефонов, оберегая себя от звонков коллекторов. И эти номера вскоре снова поступают в продажу;
• кто-то при оформлении кредита по ошибке или специальной указал ваш номер телефона как свой. Мошенники, которые не собираются возвращать кредиты, часто так делают, вписывают в анкету «левый» номер;
• кредит оформил кто-то из вашего окружения и вписал вас в анкету в качестве контактного лица.

Звонки могут случаться и тогда, если кто-то из ваших ближайших родственников взял кредит и не платит его. Прозвоны близких — стандартная практика коллекторских агентств, хоть и незаконная.

Если вам звонят по поводу кредита вашего родственника, сразу уясните, что вы ничего не должны. Исключения — только ситуации, если вы выступали поручителем.

Как вести себя при звонках

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно изначально действовать правильно, чтобы в случае чего подать жалобы в нужные инстанции. Требование с вас возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения — это незаконные действия. И надоедливость коллекторов, которые требуют позвать к телефону неизвестного вам Ивана Ивановича — тоже неправомерные действия.

Прядок поведения:

• Первый шаг — включение диктофона. Функция записи разговора есть в каждом современном телефоне. Можете предварительно попрактиковаться, чтобы в процессе оперативно включить запись. Она понадобится вам как доказательство незаконных действий коллекторов при подаче жалобы.
• Попросите коллектора представиться. Он обязан назвать свое имя, а также банк и коллекторское агентство, которое представляет.
• Сообщите звонящему, что вы понятия не имеете, о ком он говорит. Если речь о долге вашего родственника или иного близкого человека, уверенно говорите, что не имеете к этой задолженности никакого отношения. Скажите, что вы просите вас больше не беспокоить по чужим долгам, иначе будете вынуждены обращаться в правоохранительные и контролирующие деятельность коллекторов органы.

Ведите себя уверенно, не вступайте в лишний диалог. Помните, что вы не обязаны продолжать беседу со звонящим, можете спокойно бросить трубку после выполнения вышеуказанных действий, вы лично ничего никому не должны.

Но, к сожалению, чаще всего звонки будут продолжаться вновь и вновь. Ваши уверения о том, что вы не имеет никакого отношения к должнику, скорее всего, не подействуют. Поэтому придется либо менять номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять СИМ-карту, когда коллекторы начинают превышать свои полномочия. На деле прекратить звонки не так просто.

Какие действия коллекторов противоречат закону

В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:

• звонки со скрытого номера;
• звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
• поступают угрозы;
• если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
• если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.

Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.

Куда подавать жалобы

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать в такой ситуации? Если после пары звонков и ваших уверений, что вы — не Иван Иванович, коллекторы все также вас беспокоят, то нужно действовать. И чем быстрее вы подадите жалобы, тем скорее решится ситуация. При бездействии вы так и будете ежедневно принимать звонки.

• ФССП. Если звонящие нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности, в первую очередь обращайтесь сюда. В целом, в ФССП можно обращаться по любым действиям коллекторов, которые кажутся вам незаконными. Обращения граждан принимаются онлайн на сайте службы.
• В сам банк, который является собственником долга. Конечно, при условии, что взыскатель его назвал. Для начала можно позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться у оператора колл-центра, как вам быть в такой ситуации. Обычно нужно посетить отделение банка и написать заявление. Возможно, это действие принесет положительный результат, банкам проблемы тоже не нужны.
• В полицию. Обязательно пишите туда заявление в двух случаях. Первый — если коллекторы угрожают вам и вашим близким. Второй — если с вас настойчиво требуют возврата чужого долга. Это уже будет считаться вымогательством, коллектор и агентство могут понести серьезное наказание.
• В прокуратуру. При любых случаях нарушения действующего законодательства.

Если вам известно наименование коллекторского агентства, попробуйте обратиться к нему путем звонка или посещения офиса. Вполне возможно, что вам укажут на то, какие действия нужно предпринять, чтобы звонки прекратились. Например, взять в том банке справку, что вы ему ничего не должны, или договор с мобильным оператором – он подтвердит, что это номер ваш, а не Ивана Ивановича.

Это основное, что вам нужно сделать. Но есть и дополнительные инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. При любом раскладе, при любых нарушениях обязательно направьте онлайн-обращение в ЦБ РФ, а также в НАПКА — ассоциацию коллекторов.

В заключение

Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс взыскания был более лояльный по отношению к самому должнику. К коллекторским агентствам применяются высокие требования, за их деятельностью тщательно следят. Возможно, еще года 3 назад ситуацию с звонками по чужим кредитам можно было назвать сложной, но теперь все несколько иначе.

Серые коллекторы, которые применяют в работе незаконные методы, практически ушли с рынка. А оставшиеся белые коллекторы не хотят вылететь из реестра ЦБ РФ, поэтому следят за своей репутацией. Поэтому вполне возможно, что будет достаточно просто обратиться к агентству. Если оно ведет честную работу, то обязательно рассмотрит ситуацию и примет меры в виде исключения вашего номера из базы обзвонов.

“Спокойствие, только спокойствие!” – как говорил Карлсон – самая актуальная фраза в данной ситуации, что правда, редко кому удается в такие моменты. Коллекторские звонки не редкость в наше время, как же они тревожат душу и покой, да если еще и не по вашему кредиту.

Предистория

Этим летом мне позвонил незнакомый номер: я не ответила, потом снова, но так как моя работа связана с тем, что часто звонят неизвестные абоненты, пришлось взять трубку и сразу: – Вы “такая-то”? (утвердительный мой ответ) Хорошо, давайте с вами обсудим сложившуюся ситуацию. – Какую ситуацию? – я. – Многие так говорят, но в этом ничего страшного нет. Мы вам поможем и можем расписать долг, для этого вам нужно дать только устное согласие сейчас. Вы согласны? – Не надо говорить со мной, как с душевнобольной – тут я потеряла терпение. – Представьтесь и расскажите мне, что и кому я должна. Иначе, сообщу о ваших действиях в полицию – я.

После этого положили трубку на том конце провода, я же осталась в полном недоумении. Не брала кредиты/займы, в “быстроденьгах” не участвовала, только сбербанковская кредитная карта. Сразу позвонила в банк, объяснила ситуацию, продиктовала номер, где мне ответили, что они не занимаются таким видом деятельности и скорей всего это мошенники. Я успокоилась, но через неделю звонки возобновились. Меня не желали слушать, нервное состояние стало давать сбой, продержавшись неделю, после звонков с утра и поздней ночью сама позвонила по последнему номеру, чтобы прояснить ситуацию. Оказывается, что 15 лет назад, действующий сейчас номер ( сим-карта была приобретена около 14 лет назад ) был оформлен на мою тезку, разница только в фамилии, проживающей в другом крае, городе и она брала кредит, который не погасила. Объяснившись с коллекторской службой, звонки прекратились.

Резюмируем

• Не повышайте голос, постарайтесь не нервничать
• не грубите, ведите себя предельно корректно -постарайтесь выяснить, почему коллектор звонит именно вам -задавайте вопросы понятно и четко -настойчиво требуйте ответов на свои поставленные вопросы
• никакую информацию о себе и о ком либо не сообщайте, особенно если они не отвечают на вопросы и перебивают вас
• не разговаривайте на отвлеченные темы – в коллекторских конторах обученные профессионалы, таким образом они вытягивают у вас личную информацию. По закону, сведения, которые переданы через операторов, имеют силу. Поэтому у меня и просили согласиться на распределение долга вслух здесь и сейчас.
• не соглашайтесь на личную встречу и уж тем более, если они просят это сделать у вас дома!
• угрозами на угрозы не реагируйте

Постарайтесь записать ваш разговор, если дело дойдет до суда, то аудиоматериал будет весомым доказательством вашей правоты.

Основа проблемы коллекторских звонков

Очень важно для себя определиться, что вы ни у кого не были в поручителях, родственники взяли кредит и указали ваши данные, что номер сотового телефона не менялся у вас, так как может случиться, что он был указан в кредитном договоре, не погашен и предыдущий владелец сменил оператора. Если ваши доводы не привели к результатам и звонки продолжаются, вы в праве пожаловаться на коллекторов в банк, который, согласно закону, несет ответственность за противоправные действия компании, также объяснить ситуацию о том, что номер указан ошибочно и вы не знакомы с его должником. Также в праве потребовать убрать данные из базы. Если это не помогло или не удалось узнать наименование банка и компании, то выход один – написать заявление в правоохранительные органы о том, что нарушаются права и незаконно используются личные данные.

Но бывает так, что родственник взял кредит – займ, и без вашего согласия указал номер телефона. И в этом случае никто не имеет право требовать вас погасить долг. Что отражается в законодательстве:

• родственные отношения не влияют ни на что. Родственник не будет выплачивать задолженность, если он не является поручителем, или не получал наследство, в которое входило долговое обязательство. Или если на то нет судебного решения. Исключением являются супруги, которые могут делить долги: – при официально зарегистрированном браке – подтверждается свидетельством о регистрации брака (в случае, когда супруги являлись созаемщиками или поручителями друг у друга. И не важно, кто являлся инициатором получения кредита/займа. Поручитель и созаемщик отвечают наравне. Общие долги считаются совместно нажитыми, поэтому они делятся между супругами, находящимися в официальном браке).
• сожительство ни к чему не обязывает, поэтому и общих долговых обязательств не будет возникать.

Что же делать, когда звонки продолжаются

Инструкция для конструктивного разговора – подготавливаем вопросы:

• Просим представиться
• Специалистом какой компании он является и его занимаемую  должность
• Где расположен офис коллекторской организации
• Есть ли сведения у него о госрегистрации фирмы – номер свидетельства о регистрации, ОГРН, и как результат – коллектор может бросить трубку.
• Каким способом он может подтвердить, что имеет полномочия вести данное дело о задолженности и имеет ли поручительство от банка.
• говорим с человеком, который вам звонит и задаем вышеуказанные вопросы. Пытаетесь объяснить ситуацию что вы не знаете ничего о данной задолженности и выплачивать вы не будете.
•  если в ваш адрес начались угрозы, сразу обращаемся в правоохранительные органы и пишем заявление. Где вы объясняете о сложившейся ситуации, прикладываем распечатку звонков, поступающих от коллекторов, аудиозапись, если такая есть ( желательно иметь).
•  если звонит сотрудник банковской организации и требует выплату долга, то обращаемся на горячую линию банка. При разговоре со специалистом сообщаете все, что вам известно о сложившейся ситуации. Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ РФ.
• можно обратиться в Роскомнадзор и так же сообщаете, что вам звонят коллекторы по чужому долгу.

Если вы действовали уверенно и четко объяснили свою правоту, звонки могут прекратиться. В случае, если вам продолжают звонить и просят погасить несуществующий долг – можете сказать, что обратитесь в прокуратуру и потребуете “компенсации причиненного вреда, в том числе и морального” (гл.8 ч.1 ГК РФ).

В моей ситуации все закончилось легко и быстро, я не зная правил “игры” и уверенная в своей правоте, сама взяла в свои руки звонок и прояснение ситуации. Теперь вы знаете, как отстаивать свои права и как вести себя со звонками от коллекторов.

Название и номер статьи, закона – Нарушение/доказательство – Нарушения

Статья 26. Банковская тайна, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №395-1

Разглашение банковской тайны, за которое организация может выплачивать компенсацию за причиненный ущерб.

Часть 2 статьи 183 УК РФ – Разглашение или использование данных, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе.

Часть 2 статьи 137 УК РФ – Разглашение личной или семейной информации о клиенте с использованием своего служебного положения.

Статья 138 УК РФ – Раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений гражданина.

Статья 163 УК РФ – Вымогательство или требование в передаче имущества, денег коллекторам.

Статья 179 УК РФ – Принуждение к совершению сделки, без признаков вымогательства, если такое преступление нанесло существенный вред правам и законным интересам потерпевшего и его близких.

Статья 213 УК РФ – Хулиганство. Например, если гражданину угрожали, унижали, выражались непристойно в его сторону и использовали при этом оружие или другие предметы, которые могли стать оружием.

Статья 119 УК РФ – Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы.

Доказательства и права

Часть 3 статьи 857 ГК РФ – Опираясь на эту статью, гражданин может требовать от банковских сотрудников возмещения причиненных убытков. Это в том случае, если была разглашена банковская тайна и клиент об этом не знал.

Статья 7 ФЗ №152 «О персональных данных» – Говорит о том, что лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия гражданина.